Фз страхование жизни и здоровья

Статья 5. Страховые суммы, выплачиваемые выгодоприобретателям. Страховая сумма, применяемая для расчета страховой премии

Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ наименование статьи 5 настоящего Федерального закона изложено в новой редакции, вступающей в силу с 1 января 2014 г.

Статья 5. Страховые суммы, выплачиваемые выгодоприобретателям. Страховая сумма, применяемая для расчета страховой премии

1. Утратил силу с 1 января 2012 г.

Федеральным законом от 8 ноября 2011 г. N 309-ФЗ пункт 2 статьи 5 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции, вступающей в силу с 1 января 2012 г.

2. Страховые суммы выплачиваются при наступлении страховых случаев в следующих размерах:

в случае гибели (смерти) застрахованного лица в период прохождения военной службы, службы или военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы или военных сборов, — 2 000 000 рублей выгодоприобретателям в равных долях;

в случае установления застрахованному лицу инвалидности в период прохождения военной службы, службы или военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы, службы или военных сборов:

инвалиду I группы — 1 500 000 рублей;

инвалиду II группы — 1 000 000 рублей;

инвалиду III группы — 500 000 рублей;

в случае получения застрахованным лицом в период прохождения военной службы, службы или военных сборов тяжелого увечья (ранения, травмы, контузии) — 200 000 рублей, легкого увечья (ранения, травмы, контузии) — 50 000 рублей;

в случае увольнения военнослужащего, проходящего военную службу по призыву, с военной службы, отчисления гражданина, призванного на военные сборы на воинскую должность, для которой штатом воинской части предусмотрено воинское звание до старшины (главного корабельного старшины) включительно, с военных сборов в связи с признанием их военно-врачебной комиссией не годными к военной службе или ограниченно годными к военной службе вследствие увечья (ранения, травмы, контузии) или заболевания, полученных в период прохождения военной службы или военных сборов, — 50 000 рублей.

Действие абзаца девятого пункта 2 статьи 5 настоящего Федерального было приостановлено:

— до 1 января 2018 г. — Федеральным законом от 6 апреля 2015 г. N 68-ФЗ (в редакции Федерального закона от 19 декабря 2016 г. N 455-ФЗ). C 1 февраля 2017 г. индексация выплат осуществлялась в соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2015 г. N 68-ФЗ и устанавливалась Правительством РФ;

— до 1 января 2017 г. — Федеральным законом от 6 апреля 2015 г. N 68-ФЗ (в редакции Федерального закона от 14 декабря 2015 г. N 371-ФЗ). В 2016 г. индексация не осуществлялась;

— до 1 января 2016 г. — Федеральным законом от 6 апреля 2015 г. N 68-ФЗ. С 1 апреля 2015 г. индексация выплат осуществлялась в соответствии с Федеральным законом от 1 декабря 2014 г. N 384-ФЗ

Размер указанных страховых сумм ежегодно увеличивается (индексируется) с учетом уровня инфляции в соответствии с федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период. Решение об увеличении (индексации) указанных страховых сумм принимается Правительством Российской Федерации. Указанные страховые суммы выплачиваются в размерах, установленных на день выплаты страховой суммы.

Если в период прохождения военной службы, службы или военных сборов либо до истечения одного года после увольнения с военной службы, со службы, после отчисления с военных сборов или окончания военных сборов застрахованному лицу при переосвидетельствовании в федеральном учреждении медико-социальной экспертизы вследствие указанных в настоящем пункте причин будет повышена группа инвалидности, размер страховой суммы увеличивается на сумму, составляющую разницу между страховой суммой, причитающейся по вновь установленной группе инвалидности, и страховой суммой, причитающейся по прежней группе инвалидности.

Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ статья 5 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 3, вступающим в силу с 1 января 2014 г.

3. Размер страховой суммы, применяемой страховщиком для расчета страховой премии, определяется в соответствии с пунктом 2 статьи 9 настоящего Федерального закона.

См. комментарии к статье 5 настоящего Федерального закона

Статья 6. Договор обязательного государственного страхования

Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ статья 6 настоящего Федерального закона изложена в новой редакции, вступающей в силу с 1 января 2014 г.

Статья 6. Договор обязательного государственного страхования

При заключении договора обязательного государственного страхования выгодоприобретатели, в отношении которых обязательства по выплате страховых сумм при наступлении страховых случаев предусмотренных настоящим Федеральным законом (в редакции Федерального закона от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ) после 1 января 2014 г. возложены на страховщика предшествующим договором обязательного государственного страхования, не учитываются в качестве субъектов обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, граждан, уволенных с военной службы, со службы в органах внутренних дел РФ, в Государственной противопожарной службе, со службы в органах по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, службы в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы, отчисленных с военных сборов или окончивших военные сборы, в течение одного года после окончания военной службы, службы, отчисления с военных сборов или окончания военных сборов

1. Договор обязательного государственного страхования (далее — договор страхования) заключается между страхователем и страховщиком в пользу третьего лица — выгодоприобретателя и содержит положения, предусмотренные типовым договором обязательного государственного страхования, который утверждается Правительством Российской Федерации.

2. Договор страхования заключается в письменной форме сроком не менее чем на один календарный год. Страховщик несет обязанность по выплате страховых сумм по страховым случаям, которые предусмотрены статьей 4 настоящего Федерального закона и наступили в период действия договора страхования.

3. Договор страхования включает в себя соглашение о застрахованных лицах, сроке действия договора, размере, сроке и порядке уплаты страховой премии (страховых взносов), правах, об обязанностях и ответственности страхователя и страховщика, о сроках и способах уведомления страхователем страховщика о наступлении страхового случая и способах выплаты страховых сумм выгодоприобретателю.

4. После заключения договора страхования страховщики уведомляют об этом федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий функции по выработке государственной политики и нормативно-правовому регулированию в сфере страховой деятельности, в установленном им порядке. При этом в уведомлении указывается страховой тариф, установленный договором страхования, с приложением расчета страхового тарифа и статистических данных, использованных при расчетах его размера.

См. комментарии к статье 6 настоящего Федерального закона

52-ФЗ об обязательном страховании военнослужащих

Законодательство дает гражданам возможность проведения обязательного страхования жизни, здоровья и собственности из финансового государственного бюджета. Государство регламентирует отношения в сфере страхования, контролирует работу страховых компаний, занимается выдачей лицензий. В ГК РФ существует глава 48, определяющая принципы страхования. По п.1 ст.935 ГК существует 2 вида обязательного страхования:

  • страхование производится на случай причинения вреда здоровью, жизни и имуществу гражданина;
  • или, если вред будет причинен другим лицам.
  • Закон №52-ФЗ регулирует первый тип обязательного страхования. Рассмотрим подробнее, что гласит закон и какие изменения он претерпел в последней редакции. И не путайте данный закон с 52 ФЗ «О санитарно эпидемиологическом благополучии».

    Так же военнослужащие защищены по закону об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации. Изучить его можно тут:

    Описание Федерального закона 52

    28 марта 1998 года появился и вступил в силу закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции». Данный закон регламентирует порядок и процедуру обязательного страхования жизни и здоровья военнослужащих или лиц, к ним приравненных.

    Закон состоит из 14 статей. Каждая статья полностью раскрывает суть действующего закона:

  • ст. 1 — предмет обязательного страхования;
  • ст. 2 — участники обязательного страхования;
  • ст. 3 — требования, которые дополнительно применяются к претендентам на получение лицензии;
  • ст. 4 — события, наступление которых предполагает обязательное страхование;
  • ст. 5 — сумма страхового возмещения для военнослужащих;
  • ст.6 — соглашение, заключаемое для обязательного страхования;
  • ст.7 — осуществление страхователем своих полномочий;
  • ст.8 — выдел средств и ресурсов на расходы;
  • ст.9 — размер страховой стоимости и премии;
  • ст.10 — причины, по которым страховщик может пренебречь обязанностью выплачивать денежные средства;
  • ст.11 — порядок и условия произведения выплат;
  • ст.12 — утратила законную силу в январе 2014 года;
  • ст.13 — осуществление разбирательства споров;
  • ст.14 — вступление в правовую силу ФЗ.
  • Поправки были внесены 3-го июля 2016 года, вступили в силу 1 января 2017 года.

    Последние изменения

    Новая редакция стала доступна 3-го июля 2016 года, а вступила в силу в начале 2017 года в январе. Статья 1 была изменена, чему стоит уделить внимание.

    Статья 1

    Первая статья действующего закона ФЗ-52 об обязательном государственном страховании военнослужащих описывает объектов процесса. Предметом обязательного страхования могут выступать жизнь и здоровье военнослужащих, так как они по долгу службы подвергают себя ежедневно опасности. К военнослужащим относятся лица, призванные на военные сборы, рядовые и начальники ОВД РФ, ГПС РФ, работники учреждений и органов УИС, работники Росгвардии, а также уволенные сотрудники из вышеперечисленных учреждений.

    Военнослужащие, с которыми контракт был приостановлен, не подвергаются обязательному страхованию.

    Кто обязан страховать свою жизнь по закону?

    Закон об обязательном страховании военнослужащих покрывает расходы, связанные с риском смерти или потери трудоспособности при исполнении своих должностных обязанностей следующих категорий лиц:

    • госслужащие;
    • военнослужащие Минобороны Российской Федерации и призывники;
    • военнослужащие или гражданские лица, которые были направлены в «горячие» точки с целью поддержания и восстановления мира;
    • работники, состоящие в СВР и осуществляющие внешнюю разведку;
    • военные внутренних войск МВД РФ;
    • работники полиции;
    • прокуроры;
    • сотрудники СК (следственного комитета) РФ;
    • судьи, судебные приставы, исполнители;
    • сотрудники органов УИС, исполняющие свои обязанности в следственных изоляторах;
    • служащие ФСКН России, осуществляющие контроль за наркотиками;
    • служащие федеральной таможенной службы;
    • лица, осуществляющие аварийно-спасательные операции;
    • работники МЧС и ГПС;
    • служащие ж/д транспорта;
    • депутаты Совфеда и Госдумы;
    • военнослужащие, проживающие и осуществляющие свои обязанности в зонах ядерных установок и радиационных источников и т. д.
    • Закон 52-ФЗ о страховании жизни и здоровья военнослужащих определяет, что страховой случай, при котором получают обязательные страховые выплаты, наступает:

    • при гибели военнослужащего при исполнении долга службы;
    • если кончина застрахованного военнослужащего наступила не позже 1 года, после его увольнения по причине различного рода травм или болезни, полученных во время военной службы — сумма страховки составляет 2.000.000 рублей;
    • при получении различного рода травм во время прохождения военной службы — тяжелое увечье оценивается в 200.000 рублей и легкое — 50.000 рублей;
    • при увольнении/отчислении по причине получения ран/травм/контузии и признанию негодным для прохождения воинской службы — 50.000 рублей.
    • При получении военнослужащим I группы инвалидности — 1.500.000 рублей, II гр. — 1.000.000 руб., III гр. — 500.000 руб.

      При гибели военнослужащего при исполнении выплата обязательной страховки не предполагается. Можно получить единовременное пособие на общую сумму — 3 миллиона рублей.

      Скачать закон об обязательном страховании жизни

      Ссылку на закон «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции» можно скачать здесь.

      Закон будет интересен для прочтения военнослужащим, желающим защитить свои интересы и ближайшим родственникам погибшего. Государство уделяет повышенное внимание по отношению к органам правопорядка и наделяет их обязательными страховыми выплатами за травмы на службе.

      Страхование жизни и трудоспособности заемщика

      Ипотечное кредитование Страхование ипотеки Страхование жизни и трудоспособности заемщика

      Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 141-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» внес поправки в Федеральный закон от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», согласно которым обязательное страхование жизни заемщиков при получении ипотечного кредита было отменено. Однако на практике банки требуют наличия страховки, считая, что в страховании жизни и трудоспособности заинтересованы, прежде всего, сами заемщики.

      Требования ипотечных банков о страховании заемщиками — физическими лицами жизни и здоровья вызваны совершенно объективными причинами: временная нетрудоспособность или смерть заемщика на длительное время могут сделать невозможным своевременное выполнение заемщиками своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по не зависящим от сторон причинам. Это может произойти, к примеру, из-за физической невозможности (человек может быть в тяжелом состоянии в больнице), потери дохода (инвалидность), в случае же смерти — из-за длительной процедуры оформления прав наследников на имущество заемщика (в том числе заложенное) и дальнейшего погашения кредита и обращения взыскания на имущество заемщика.

      Поэтому страхование жизни и трудоспособности заемщика является самым актуальным видом страхования, являясь по сути надежной финансовой защитой, как для заемщика, так и для членов его семьи. Ведь надо иметь ввиду, что при наступлении страхового случая: смерть застрахованного, инвалидность 1-ой или 2-ой группы, Страховая компания возместит остаток ссудной задолженности перед Банком, а квартира останется в вашей собственности или в собственности ваших наследников.

      Ипотечный кредит может быть предоставлен не одному, а нескольким гражданам, которые становятся в этом случае созаемщиками, которые принимают на себя обязательства по кредиту наряду с основным заемщиком. Созаемщики обычно привлекаются для увеличения совокупного дохода Заемщика, что влияет на размер выдаваемого кредита. Созаемщики отвечают по обязательствам заемщика в случае, если последний перестает платить по кредиту. Созаемщиками могут быть члены семьи заемщика, близкие родственники и др.

      Если в ипотечном договоре присутствуют созаемщики, то договор страхования жизни и трудоспособности заключается для каждого созаемщика.

      Тариф при страховании жизни и трудоспособности Заемщика (созаемщиков) зависит от возраста, состояния здоровья, места и условий работы страхуемых.

      Книги по жилищному кредитованию

      Представляем вашему вниманию ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

      Центральной проблемой ипотечного жилищного кредитования является формирование долгосрочной ресурсной базы. Поэтому главным направлением развития ипотечного рынка является совершенствование инструментов и институтов привлечения долгосрочных финансовых ресурсов. К числу существенных источников финансирования ипотечных жилищных кредитов.

      Статья 11. Порядок и условия выплаты страховых сумм

      Статья 11. Порядок и условия выплаты страховых сумм

      Федеральным законом от 4 июня 2014 г. N 145-ФЗ в пункт 1 статьи 11 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2017 г.

      1. Выплата страховых сумм производится страховщиком на основании документов, подтверждающих наступление страхового случая. Перечень документов, необходимых для принятия решения о выплате страховой суммы, устанавливается Правительством Российской Федерации.

      Определение степени тяжести увечий (ранений, травм, контузий) застрахованных лиц осуществляется соответствующими медицинскими организациями федеральных органов исполнительной власти и федеральных государственных органов, в которых законодательством Российской Федерации предусмотрены военная служба, служба.

      Перечень увечий (ранений, травм, контузий), относящихся к тяжелым или легким, определяется Правительством Российской Федерации.

      Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ в пункт 2 статьи 11 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2014 г.

      2. Выплата страховых сумм производится независимо от сумм, причитающихся выгодоприобретателям по другим видам договоров страхования, за исключением случаев, установленных пунктом 2.1 настоящей статьи.

      Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ статья 11 настоящего Федерального закона дополнена пунктом 2.1, вступающим в силу с 1 января 2014 г.

      2.1. Если жизнь и здоровье застрахованных лиц подлежат обязательному государственному страхованию также в соответствии с другими федеральными законами и (или) иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, страховые суммы выплачиваются выгодоприобретателям по их выбору только по одному основанию.

      Информация об изменениях:

      Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ пункт 3 статьи 11 настоящего Федерального закона изложен в новой редакции, вступающей в силу с 1 января 2014 г.

      3. Выплата страховых сумм выгодоприобретателю (независимо от места его жительства, места прохождения им военной службы, службы, военных сборов) производится страховщиком на территории Российской Федерации в российских рублях способами, предусмотренными договором страхования.

      Федеральным законом от 2 июля 2013 г. N 165-ФЗ в пункт 4 статьи 11 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу с 1 января 2014 г.

      О конституционно-правовом смысле положений пункта 4 статьи 11 настоящего Федерального закона см. Постановление Конституционного Суда РФ от 26 апреля 2018 г. N 18-П

      4. Выплата страховых сумм производится страховщиком в 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты страховых сумм страховщик из собственных средств выплачивает выгодоприобретателю неустойку в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.

      См. Порядок оформления документов, необходимых для принятия решения о выплате страховой суммы застрахованным по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащим органов государственной охраны и гражданам, призванным на военные сборы в органы государственной охраны, утвержденный приказом ФСО России от 20 августа 2012 г. N 416

      См. комментарии к статье 11 настоящего Федерального закона

      Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?

      Юридический Яндекс Дзен! Там особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

      Кредитные организации часто требуют от заемщика заключить договор страхования жизни, здоровья или иного страхового интереса, чтобы снизить риск невозврата кредита. Между тем вне зависимости от вида кредитования — ипотечное или потребительское — страхование жизни и здоровья может быть только добровольным (п. 2 ст. 935 ГК РФ; п. 4 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

      Примечание. При ипотечном кредитовании обязательным является лишь страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке ( п. 1 ст. 31 Закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

      Страхование жизни и здоровья заемщика как условие получения кредита (займа)

      Страхование заемщиком своей жизни и здоровья может быть условием получения потребительского кредита (займа), если это согласовано сторонами кредитного договора и заемщик письменно выразил свое согласие на заключение договора страхования в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (ч. 18 ст. 5, ч. 2 ст. 7 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).

      Если заемщик дал такое согласие, то в случае невыполнения им обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе (ч. 11, 12 ст. 7 Закона N 353-ФЗ):

    • принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу), если это предусмотрено кредитным договором;
    • потребовать досрочного расторжения кредитного договора (договора займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования.

    Вместе с тем заемщик вправе самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, удовлетворяющего критериям, установленным кредитором в соответствии с законодательством РФ. В этом случае кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же условиях (сумма, срок возврата кредита и процентная ставка), которые бы были при одновременном заключении договора потребительского кредита (займа) и договора страхования (ч. 10 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

    Отказ заемщика от страхования жизни и здоровья

    В случае отказа заемщика от заключения договора страхования жизни и здоровья кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа)) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования (ч. 10 ст. 7 Закона N 353-ФЗ).

    Обычно наличие или отсутствие в договоре потребительского кредита (займа) условия о страховании влияет на условия предоставления кредита (займа). Кредитор понижает либо повышает размер процентной ставки по кредитному договору в зависимости от заключения или незаключения договора страхования (п. 2 Письма ФАС России от 17.11.2015 N АК/64595/15).

    При вынесении решения о возможности предоставления кредита кредитор, как правило, сразу сообщает заемщику два варианта условий кредитования — с учетом страхования и без него.

    Примечание. Если кредитор навязывает дополнительный вид услуг (страхование) и не выдает кредит без оформления страхового полиса, не предлагая альтернативных вариантов кредитного договора, он нарушает закон и может быть привлечен к административной ответственности ( ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ; п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1).

    Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора? >>>

    Каковы особенности страхования при ипотеке? >>>