Специалист отдела по взысканию задолженности что это такое

Оглавление:

Как стать специалистом по взысканию просроченной задолженности?

Специалист по работе с просрочкой в каждом банке это разные люди. Где то это один человек, который звонит и общается с заемщиками. А где то это целый отдел, который имеет call center и специалистов, которые выезжают к заемщику на дом.

Профессия эта новая. Потребность в работе с просрочкой возникла практически одновременно с развитием кредитной системы. Если банки активно выдают займы, значит, найдутся те, кто их не вернет. Закономерный вопрос, что делать в такой ситуации?
Ещё десять лет назад ответ был неизвестен. Банки действовали наугад, методом проб и ошибок.
Показательными являются семинары, посвященные организации работы с просроченной задолженностью. Лекторы: психолог, юрист, бывший сотрудник правоохранительных органов. Каждый презентовал свою программу, исходя из собственных знаний и опыта.
К сожалению, до сих пор не существует профессиональной подготовки специалистов. Что интересно, на курсах и семинарах сами лекторы узнают от слушателей много нового и берут на вооружение приёмы, которыми раньше не пользовались. Поэтому для начала работы в данном направлении не требуется диплом. Необходимо желание и стресоустойчивость.

Найти работу специалистом по взысканию задолженности можно на сайте поиска работы job.ru. Тысячи вакансий от ведущих банков страны.

Суть работы по взысканию задоложенности

Основная задача — минимизировать просроченную задолженность. Просрочка возникает в том момент, когда клиент не внёс очередной платёж по кредиту. Если таких неплательщиков будет много и они не станут платить месяцами, то банк рискует привлечь внимание контролирующих органов и потерять лицензию. Кроме того, просрочка, это недополученная прибыль.
В каждом кредитном учреждении просроченной задолженности уделяется особое внимание. Периодически направляются отчёты в Центробанк. Зафиксированы случаи когда собственники банка выкупали у него долги по кредитам, и таким образом скрывали убытки, т.е. попросту рассчитывались за долги клиентов.

Стадии работы

В начале, мы не случайно упомянули о руководителях, имеющих различные виды образования: юридическое, психологическое. Очевидно каждый начальник старается организовать работу по стандартам своей первой профессии. Тем не менее, есть общие черты.

Сотрудники отделов

В некоторых банках все виды работ выполняет один и тот же человек, но в крупных идет разделение.

  1. Сотрудник колл-центра: Необходимы навыки телефонных переговоров, умение убеждать, хорошо ориентироваться в начислении процентов, сроках оплаты. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
  2. Специалист: Работа связана с частыми поездками, лично общается с должниками, их родственниками и сослуживцами. Зачастую на эту должность принимают бывших сотрудников правоохранительных органов. Подчиняется либо начальнику отдела, либо его заместителю.
  3. Ведущий специалист: Юридическое образование. Участие в переговорах, судебных заседаниях, контроль над выполнением судебных решений. Одна половина рабочего дня проходит в кабинете, другая в разъездах. Подчиняется начальнику отдела.
  4. Начальник: Опыт работы. Составление отчетности, контроль работы сотрудников различных направлений.

Вверх по карьерной лестнице

Для успешной карьеры подспорьем станет юридическое или экономическое образование. Часто сотрудники колл-центра и специалисты получают его уже в процессе работы. Но главное, это новаторские идеи. Поскольку система постоянно изменяется, надо подстраиваться под новые условия, искать возможность уменьшить количество просроченной задолженности и качество работы.

Оплата труда

Колл-центр – 12-18 т.р. Поскольку особых умений не требуется, то текучка кадров здесь приличная. Существует система премирования. Чем меньше просрочка среди ваших клиентов, тем выше зарплата. Большой минус, это трудности с переходом на другую должность или в другой отдел.
Специалист – 15-23 т.р. Тот же принцип премирования. Дополнительно оплачивается бензин, амортизация транспорта, счета по телефону. Сотрудников часто называют «ногами» отдела. Они постоянно в разъездах. Если умеете правильно организовать своё время, то можно и план выполнить и пораньше освободиться.
Ведущий специалист – 20-30 т.р. Всё зависит от уровня дел. Здесь сотрудник может получать и до 40т.р. успешно работая с физ. лицами, и значительно больше работая с юр. лицами.
Руководители получают приличные бонусы за общие успехи отдела. По итогам квартала и года выплачиваются премии, размер которых достигает уровня месячной зарплаты.

Подчинение отдела

Структура по взысканию просроченной задолженности обычно находится в одном департаменте с юридическим отделом или с отделом обеспечения безопасности. Их функционал часто пересекается. Поскольку основное взаимодействие происходит именно с этими отделами, то перейти работать в них не составляет труда.

Минусы работы

Главная проблема, это психологическая. Приходится общаться с большим количеством людей, каждый из которых находится в непростом финансовом положении. Надо, с одной стороны, понять, подсказать лучший выход, а с другой, настоять на возврате долга. Это очень тонкая грань, на которой приходится постоянно балансировать. Некоторые сотрудники ставят цель – взыскание долга любой ценой. Такой человек долго работать не сможет. Если же наоборот вести себя слишком мягко, то можно и не мечтать о выполнении плана, потеря работы гарантирована.

Оценить статью

Вам была полезна эта статья? Поделитесь своим мнением с другими

Специалист по взысканию проблемной задолженности в банке. Стоит ли идти на эту должность?

Интересует нормальная ли это работа? Почему в банках всегда требуются такие специалисты? Никто не хочет там работать?

Эксперты Woman.ru

Узнай мнение эксперта по твоей теме

Ольга Мазина

Психолог. Специалист с сайта b17.ru

Якименко Елена

Психолог, Детский психолог гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Бакай Игорь Юрьевич

Психолог, Консультант. Специалист с сайта b17.ru

Шахова Алиса Анатольевна
Наталья Евгеньевна Походилова

Психолог, Кинезиолог Онлайн-консультант. Специалист с сайта b17.ru

Баракин Андрей Михайлович

Психолог, Эриксоновский гипнотерапевт гипноз. Специалист с сайта b17.ru

Анна Дашевская

Психолог, Консультации в Skype. Специалист с сайта b17.ru

Муратова Анна Эдуардовна
Дулепина Ольга Александровна

Психолог, Сертифицированный гештальт-терапевт. Специалист с сайта b17.ru

Танкова Оксана Владимировна

Психолог, Онлайн- консультант. Специалист с сайта b17.ru

[11336293] – 11 июня 2013 г., 17:33

Нет, все мечтают пинком ломать дверь в квартиру должника и под громкий рев детей вытаскивать из кучи хлама кубический телевизор. в счет задолженности.
Работа-мечта.

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 17:36

Нет, все мечтают пинком ломать дверь в квартиру должника и под громкий рев детей вытаскивать из кучи хлама кубический телевизор. в счет задолженности.

Это же не приставы-исполнители и не коллекторы. это банк, надо только звонить вроде. Вы ничего не перепутали?

[2032920915] – 11 июня 2013 г., 17:36

Это то же самое, что коллектор. Надо иметь стальные нервы и поистине садистский характер, особенно когда выбивание долга идет не у мошенника, а человека, попавшего в непредвиденную тяжелую ситуацию (например, одновременно сократили на работе в кризис, и диагностировали тяжелую болезнь. при этом политика данного банка не предусматривает никаких рассрочек (реструктуризации) долга по кредиту

[2032920915] – 11 июня 2013 г., 17:39

КеренНет, все мечтают пинком ломать дверь в квартиру должника и под громкий рев детей вытаскивать из кучи хлама кубический телевизор. в счет задолженности.

То же самое, но не только звонить (хотя и звонить с напоминаниями и руганью вы тоже одуреете). Надо еще и ездить на адреса, пытаться попасть в квартиру и провести беседу с должником, беседу предельно неприятную для обоих.

[11336293] – 11 июня 2013 г., 17:40

А вообще да. Банк сам не взыскивает. Взыскивает пристав. Банк только подает на взыскание. А почему тогда специалист? Надо тут разобраться.

[2032920915] – 11 июня 2013 г., 17:47

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 17:48

Керен, это особенности России. Банк продает долг клиента так называемому коллекторскому агентству (которые существуют как бы не совсем по закону) для того, чтобы не возиться с судами. Продает с дисконтом, а коллекторы потом выбивают этот долг своими способами, очень далекими от гуманных. Приставы-это если до суда дело все-таки дошло

Ну так это именно работа в банке, в головном офисе. я спрашиваю за банк и прекрасно знаю что делают коллекторы, а что приставы

[11336293] – 11 июня 2013 г., 17:49

Если прекрасно знаю, тогда о чем вообще тут разговор?

[21222700] – 11 июня 2013 г., 17:50

Женщин берут только на обзвон должников.

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 17:53

Вы что читать не умеете? Я говорю я знаю что делают ПРИСТАВЫ и КОЛЛЕКТОРЫ, и НЕ знаю что делают СПЕЦИАЛИСТЫ БАНКА ПО ВЗЫСКАНИЮ ЗАДОЛЖЕННОСТИ! А вы мне пишите про какие то выносы телевизора из дома и вообще про работу коллекторов и приставов! Не знаете, не надо писать.

[2756704343] – 11 июня 2013 г., 17:59

[13863991] – 11 июня 2013 г., 17:59

автор, все гуд, можете идти работать. Будете схемки и договора по реструктуризации клепать, с клиентами встречаться — короче, нормально все. У нас проблемка получает такие же ЗП как и Корп.бизнес — т.е. высокие.

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 18:01

Я б не пошла. смотря какая у вас ситуация и характер.

Ситуация такая, что я закончила институт и ищу работу. Это не совсем моя специальность. но зп привлекает. Характер стрессоустойчивый,с людьми разговаривать умею как надо.

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 18:02

[11336293] – 11 июня 2013 г., 18:03

13, а чего тогда вспылила и разгавкалась? Умру от вас. Характер говорит у меня твердый, только котов я не люблю.

[2172685098] – 11 июня 2013 г., 18:04

Обзвон должников, объезжать должников и выбивать из них деньги конечно вас никто не заставит. Но чтобы обзванивать нужно иметь особый склад характера, слышала я как разговаривают с должниками — ужас. Я бы не смогла так, но у меня характер мягкий.

[2032920915] – 11 июня 2013 г., 18:05

Похожие темы

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 18:06

С чего вы взяли что я вспылила? Я Вам выделила крупным шрифтом основную мысль, чтобы вы не запутались. И восклицательные знаки поставила, дабы показать свое недовольство. А недовольство не значит что я вспылила или разгавкалась.

[13863991] – 11 июня 2013 г., 18:07

[1794683928] – 11 июня 2013 г., 18:08

ну конечно, теоретически могут. Это все будет от вас и вашего начальства зависеть.

[21222700] – 11 июня 2013 г., 18:10

В Челябинске такая вакансия предполагает еще и выезд на место, в сопровождении «физической поддержки», в роли которой выступает водитель машины, на которой ехать

Да, всем по кувалде в руки)

[21222700] – 11 июня 2013 г., 18:13

слышала я как разговаривают с должниками — ужас. Я бы не смогла так, но у меня характер мягкий.

Я как-то выступала контактным лицом при оформлении, мне после звонили 2 девчонки , так мямлили и язык заплетался, огреть охота было

[4057250991] – 11 июня 2013 г., 18:33

Если любишь брехаться — иди. Мне из банка одного уже год звонят, я то трубку кину, то пошлю, то пообещаю заплатить. Звонит один и тот же чел, он настоЩий спец — ваще не пробиваемый. Я его посылаю тремя этажами, а он перезванивает как ни в чем не бывало. А у тебя таких будет человек 20, нравится?

[21222700] – 11 июня 2013 г., 18:36

А что ты не платишь, выблядскaя ты мандa?

[728257270] – 11 июня 2013 г., 18:36

не стоит. главное — свои нервы.

[1121157171] – 11 июня 2013 г., 18:42

Ну да, ЗП там очень даже хорошую обещают. Ну а как насчет карьерного роста? могут потом в другой отдел взять?

посадят на %% от взыскиваемой задолженности, скажут — хочешь «эту самую очень хорошую з.п.» — выбивай долги с клиентов..

[2032920915] – 11 июня 2013 г., 18:49

БЕЗ кувалды. Водитель призван своим тщедушным зачастую тельцем (т.к. нанимают тоже частников на своих машинах, как подработка) заслонить специалистку по взысканию

[4057250991] – 11 июня 2013 г., 19:13

Не обеднеют, бл. Денег у банков до жо пы и без моих 400 тыщ.
посмотри-ка офисной крысе, спецыалисты они ёпт, которая штаны до дыр до блеска просиживает, и занимается телефонным мандежом и беспокойством честных граждан, платят больше медработника.
У меня внж есть в другой стране.

[384479015] – 11 июня 2013 г., 19:15

Потому, что будучи работником банка тяжело «выбить» эту проблемную задолженность, а значит бонусов нету, а работать за один оклад никто не захочет.

[1036782169] – 11 июня 2013 г., 19:23

А я вот смотрю вакансии, на такую работу везде опыт требуется!

[21222700] – 11 июня 2013 г., 19:28

А как затормозят на границе за долги? Или сейчас это отменили и мандa будет катать по странам?

[1301515906] – 11 июня 2013 г., 19:36

«Шапкаа»]А как затормозят на границе за долги? Или сейчас это отменили и мандa будет катать по странам?
))))))))))))) Ты чего вспылила , не на работе ведь.

[3977796425] – 11 июня 2013 г., 20:35

Работа-мечта. Это же не приставы-исполнители и не коллекторы. это банк, надо только звонить вроде. Вы ничего не перепутали?

Сейчас Верховный суд запретил продажу потреб кредитов коллекторам , если разрешение на это не дал должник в договоре. Так что банковские сотрудники теперь делают как коллекторы, звонят, пишут смски, рассчитанные на юридически неподкованных граждан запугать.

[4057250991] – 11 июня 2013 г., 20:40

Тормозить начнут когда дело в суд уйдет, вот тогда я возьму еще один кредитик и съeбycь по бырому ахахах)

[4057250991] – 11 июня 2013 г., 20:42

А если автор пойдешь на эту должность, может и познакомимся ахахаха

[3977796425] – 11 июня 2013 г., 20:43

Скоро закон примут ( в первом чтении уже принят), что банки смогут только писать смс и письма, но не чаще 1 раза в сутки. Тогда работа в банке на этой должности будет — информирование, набирать шаблонные смски и письма, или штраф с должностного лица тысяч 5-10, а в случае непослушания — приостановка деятельности до 90 дней. Тогда и устраивайтесь. А пока посмотрите на ютубе видео разговор с коллеткором ( таких много), суть похожа. но банковский работник должен больше себя держать в руках

[3771063484] – 11 июня 2013 г., 21:26

Нет, все мечтают пинком ломать дверь в квартиру должника и под громкий рев детей вытаскивать из кучи хлама кубический телевизор. в счет задолженности. Работа-мечта.

Обычно должник ещё и с топором за этим «специалистом по задолженности» гоняется. Самолично слышала такие рассказы от подобных «специалистов по задолженности», хи-хи-хи-хи .
Автор,
В общем, ни пуха, ни пера. Ну то есть в добрый путь, в гости к самому Господу Богу.

[2159231506] – 12 июня 2013 г., 00:57

КУПИТЕ ХРЯКА. Ну купите уже хряка))))
Забейте в ютубе «разговор с коллектором» и узнаете что это за работа.
_____
Если вы почку вырезать не будите, то я и оплату производить не буду:)

[542185722] – 12 июня 2013 г., 04:14

Поржала с комментов.Даа,там работка еще та.Нафига вам с этим г. связываться и негатив получать.Найдете лучше,было бы желание.

[2636087622] – 12 июня 2013 г., 09:46

Не обеднеют, бл. Денег у банков до жо пы и без моих 400 тыщ.

посмотри-ка офисной крысе, спецыалисты они ёпт, которая штаны до дыр до блеска просиживает, и занимается телефонным мандежом и беспокойством честных граждан, платят больше медработника.

У меня внж есть в другой стране.

Вот из таких людишек у нас и проценты по кредитам бешеные. Отбивать кредиты тех, кто платит, как-то же надо.

[1036782169] – 12 июня 2013 г., 11:12

А меня вот пригласили на собеседование на такую вакансию. Там хорошо то, что график 2/2.

[1426000056] – 9 апреля 2014 г., 22:00

[488163421] – 8 июля 2014 г., 04:33

Сейчас сложно работать даже при банке,не говоря уже о коллекторах,народ умный стал, всё понимает и просто посылает далеко и подальше,как правило,без решения суда народ сейчас просто посылает.В общем,работа не для слабонервных, а если и удается кого-то развести,то старенького деда или бабушку. И то,отдают свой телек за долги детей.а дети сьебались и им пох. в общем много грязи.

[716519937] – 28 сентября 2014 г., 22:51

работаю коллектором, обещали 17 тыс. зарплату, а реально б тыс. получаю, план завышен, что не выполнить, вот и снимают все остальное

[1738506412] – 15 декабря 2014 г., 07:39

Работа, где требуются постоянно — плохая работа, хорошая — там где не требуются-)

[2707772870] – 11 марта 2015 г., 22:35

[2475161670] – 11 марта 2015 г., 23:37

Видимо никто не работал, ответа по существу нет к сожалению. Самой интересен этот вопрос.

Объясню:
Если коллекторское агенство крупное-более, чем реально.(крупные: ПКБ, Секвойа, Сентинел, Линдорф, Морган Стаут, НСВ и подобные)
Если банк, то зависит от банка.
Микрозаймовые компании-отразить.
Средний оклад на старте: 23 000-30 000(белая). Оформление по ТК РФ. Подводные камни в работе: ***** должники, ***** бабки, ***** деды. Много искренне тупых людей, считающих, что то суд им проценты спишет, то, что могут просто не платить. Ну и иногда складывается впечатление, что многие заемщики читать кредитный договор не умеют. Сам работал в КА(коллекторском агенстве), были и те, с которыми корректно, все старался объяснить. Но, большинство-неадекаты, хамы. С ними корректно общаться-он тебе статью из интернетика, ты ему 10 из УК ГК и КД. И еще объяснишь как плохая кредитная история не позволит ему телек купить. В крупном банке, обрадую, работаешь на простых долгах(минимальный платеж, и долги до 2-4 месяцев), в коллекторском на плохих-от 100 дней и поехали вплоть больше исковой давности.
Основные опасности: график везде почти 2/2, жесткий план, и нужно уметь очень резко менять стиль речи. С одним ты формален, со вторым «слышь, Вася, тебе банк деньги дал? Где деньги, *****?». Последнее это я утрирую, просто более требовательнее.
Из карьерного роста-либо в самой сфере(спец, старший спец, ведущий спец, главный спец), либо до руководителя департамента(перевели на руководителя и давай от группы до департамента), либо горизонтальный рост в компании(вплоть до бизнес тренера и рекрутера, это больше в коллекторских агентствах практикуется)
От себя-если сфера интересна, то удачи)

Специалист по взысканию

Одной из трудностей при подборе специалиста по взысканию являются специфические требования к соискателю на данную позицию. Человек должен уметь работать в условиях стрессовой и конфликтной ситуации, обладать даром убеждения, настойчивостью и сильными переговорными навыками, позволяющими не только заставить собеседника принять его точку зрения, но и снять напряженность, перевести разговор в конструктивное русло.

Неудивительно, что для таких специалистов работодатели разрабатывают специальные условия, мотивирующие сотрудников на работу. Чаще всего в вакансиях можно встретить такие средства мотивации, как гибкий график работы, премии и бонусы по итогам работы, ДМС, программы карьерного и профессионального развития и даже льготные условия кредитования, если работодатель является банком.

Должностные обязанности специалиста по взысканию

Взыскание просроченной задолженности с физических лиц в досудебном порядке и/или по судебному решению:
— ведение телефонных переговоров с должниками о погашении задолженности;
— объяснение структуры возникшей просроченной задолженности, условий кредитного договора, последствий неполной и/или несвоевременной выплаты;
— консультации по способам погашения задолженности;
— участие в мероприятиях, направленных на розыск заемщика и установление с ним контакта;
— выезды по месту нахождения должников;
— мотивация заемщика для оплаты задолженности;
— нивелирование конфликтности и агрессии заемщика;
— выявление фактов мошеннических операций;
— подготовка документов для инициирования судебного взыскания;
— ведение отчетности.

Зарплатные предложения и требования работодателей

Среднее зарплатное предложение для специалиста по взысканию в Москве составляет 42 000 руб., в Санкт-Петербурге — 33 000 руб., в Волгограде — 18 000 руб., в Воронеже — 21 000 руб., в Екатеринбурге — 28 000 руб., в Казани — 21 000 руб., в Красноярске — 25 000 руб., в Нижнем Новгороде — 20 000 руб., в Новосибирске — 24 000 руб., в Омске — 21 000 руб., в Перми — 24 000 руб., в Ростове-на-Дону — 21 000 руб., в Самаре 21 000 руб., в Уфе — 21 000 руб., в Челябинске — 24 000 руб. Здесь и далее речь идет о фиксированной части дохода, тогда как значительную его долю могут составлять бонусы.

Пробовать свои силы в качестве специалиста по взысканию могут соискатели с крепкими нервами. Недаром одно из основных требований вакансий к претендентам на начальные позиции – стрессоустойчивость. Для начинающих специалистов вполне допустимо среднее специальное образование. Соискатели должны владеть компьютером, знать основные виды кредитных продуктов и условия кредитования физических лиц. Стартовый оклад специалистов по взысканию не слишком велик: в Москве – от 20 000 до 30 000 руб., в Санкт-Петербурге – от 16 000 до 23 000 руб., в Уфе – от 10 000 до 16 000 руб., в Казани – от 10 000 до 15 000 руб. Однако не стоит забывать о бонусной части зарплаты.

— Среднее специальное образование
— Уверенный пользователь ПК
— Стрессоустойчивость
— Знание видов кредитных продуктов и условий кредитования физических лиц

Портрет соискателя в 1 диапазоне

Организация и деятельность отдела взыскания проблемных задолженностей

Место отдела по взысканию в структуре организации

Финансовая деятельность, предполагающая выдачу кредитных средств, — непростая работа, которая требует от ее создателя компании не только высокого уровня компетентности, но и недюжинных организаторских способностей и хладнокровия. Ведь на сегодняшний день предоставление кредитных средств в российской практике связано с достаточно значительными рисками невозврата долгов, которые нужно правильно просчитать и постараться свести к минимуму.

В этой связи уже на стадии организации бизнеса, который будет работать в этой сфере, необходимо тщательно продумать его будущую структуру, которая отвечала бы всем требованиям актуальной рыночной ситуации, и позволяла собственнику бизнеса эффективно закрывать все рабочие вопросы, возникающие в процессе деятельности организации.

В частности, если речь идет о финансовом учреждении, выдающем заемные средства, его структура должна включать в себя как минимум отдел рассмотрения заявок, отдел, занимающийся проверкой документов и оформлением всех процедурных вопросов, связанных с предоставлением кредита, и отдел взыскания задолженности, поскольку необходимость осуществления таких взысканий рано или поздно возникает у любой кредитной организации.

В этой связи вопрос организации и функции такого отдела заслуживают более подробного рассмотрения. Его роль и содержание работы сотрудников будет в некоторой степени различаться в зависимости от того, на каком виде займов или кредитов специализируется данное конкретное банковское учреждение.

В частности, речь может идти о выдаче займов физическим или юридическим лицам, предоставлении потребительских или ипотечных кредитов, краткосрочном, среднесрочном или долгосрочном кредитовании. Однако в целом алгоритм работы сотрудников отдела во всех перечисленных случаях будет схожим.

Оценка качества кредитного обязательства

Конкретный кредит или заем может быть передан в ведение отдела взыскания задолженности в случае его признания проблемным.

В целом кредитное учреждение вправе самостоятельно устанавливать критерии отнесения его в эту группу, однако в сложившейся российской практике банки чаще всего используют для этих целей Положение Центрального Банка Российской Федерации № 254-П от 26 марта 2004 года «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности». В частности, это положение определяет 5 основных категорий кредитов в зависимости от степени риска их невозврата:

  • первая или высшая категория оценки качества задолженности (в терминологии Положения она носит название стандартного займа или ссуды) — кредит или заем, по которому риск невозврата оценивается как нулевой;
  • вторая категория оценки качества задолженности (нестандартные займы) — кредит или заем, по которому риск невозврата оценивается в пределах от 1 до 20%;
  • третья категория оценки качества задолженности (сомнительные займы) — кредит или заем, по которому риск невозврата оценивается в пределах от 21 до 50%;
  • четвертая категория оценки качества задолженности (проблемные займы) — кредит или заем, по которому риск невозврата оценивается в пределах от 51 до 100%;
  • пятая или низшая категория оценки качества задолженности (безнадежные займы) — кредит или заем, по которому риск невозврата оценивается как гарантированный.
  • В зависимости от конкретных характеристик финансовой политики кредитного учреждения, передача займа в отдел взыскания долгов может осуществляться при достижении им третьей или четвертой категории. При этом на практике передача долга в отдел взыскания в случае отнесения конкретного займа ко второй категории производится достаточно редко.

    Вместе с тем, как уже упоминалось, банк вправе применять и собственные критерии для оценки качества конкретной задолженности, используя расчет различных показателей и коэффициентов для оценки текущего финансового положения заемщика и его возможностей по исполнению своих обязательств.

    Например, в качестве таких параметров могут быть использованы количество дней просрочки по кредиту, соотношение текущего оборота компании к объему предоставленного ей займа, оценка объемов прибылей организации за последний отчетный период, величина среднемесячного оборота по банковским счетам и многие другие показатели.

    Работа по взысканию задолженности

    Как правило, после отнесения конкретной задолженности к категории проблемных специалисты банковского учреждения в соответствии с указаниями, предписываемыми финансовой политикой организации, отводят некоторое время на мониторинг ее состояния.

    Такое решение обыкновенно связано с тем, что в некоторых ситуациях финансовые трудности, обусловившие просрочку выплаты заемщиком по своим кредитным обязательствам, могли иметь временный характер, и при улучшении своего положения он возобновит выплаты в полном объеме.

    В этом случае банк в большинстве случае не будет предпринимать в отношении него каких-либо санкций с целью сохранения лояльности платежеспособного клиента и обеспечения для него возможности обращения за новым кредитом с учетом сохранения благоприятной кредитной истории.

    В случае, если по истечении отведенного внутренними инструкциями срока специалисты банка фиксируют отсутствие действий, предпринимаемых заемщиком в целях исполнения своих обязательств, им следует перейти к непосредственному взаимодействию с ним для обеспечения возврата задолженности.

    Так, в ходе такого взаимодействия банк проводит оценку финансового положения заемщика, организует переговоры о реструктуризации задолженности, формирует систему штрафных санкций для заемщика, а при необходимости обращается в суд.

    Структура отдела взыскания задолженностей

    Необходимость проведения всех этих видов работ диктует основные параметры структуры отдела взыскания задолженностей, которые должны быть учтены руководством организации при его формировании.

    Так, первый вопрос, на который следует ответить в рамках этого процесса, — каков объем и характер задолженностей, с которыми придется работать специалистам отдела? В частности, от ответа на него будет зависеть количество и уровень компетенции сотрудников, подлежащих вовлечению в работу отдела взыскания задолженности.

    Что касается специализации работников отдела взыскания задолженностей, то в общем случае в него должны входить следующие категории сотрудников. Во-первых, это специалисты по работе с клиентами, которых называют специалистами по взысканию задолженностей, менеджерами по взысканию или другим образом.

    Суть их работы заключается в осуществлении взаимодействия с заемщиком, допустившим неисполнение обязательств по займу или кредиту, в целью выяснения причин и обстоятельств такого неисполнения, возможностей заемщика по их исполнению и реализации других процедурных моментов, а также обеспечение документооборота.

    Вторая категория сотрудников, которые должны быть вовлечены в работу отдела взыскания задолженностей, — квалифицированные юристы. В их задачу будет входить отслеживание правильности юридического оформления всех процедур, осуществляемых специалистами отдела в целях возврата кредита или займа, и документов, предоставляемых заемщиком и оформляемых сотрудниками банка в рамках этой деятельности.

    Третья категория сотрудников, которых следует привлечь к работе отдела взыскания задолженностей, — специалисты, занимающиеся сбором и анализом информации о должнике. В настоящее время каналы, по которым банк может собрать необходимые ему сведения о финансовом положении заемщика с целью оценки его возможностей по исполнению своих кредитных обязательств, достаточно многочисленны. Их характер может несколько различаться в зависимости от того, идет ли речь и физическом или юридическом лице, получившем кредит или заем.

    В частности, например, если перед специалистами отдела взыскания задолженностей стоит задача оценки финансового положения организации, не исполняющей своих обязательств в отношении полученного кредита, они могут проанализировать данные ее бухгалтерской отчетности, если она является открытой или может быть предоставлена по запросу в соответствии с действующим законодательством.

    Кроме того, значительный материал для анализа представляет движение денежных средств на счетах организации в банке, выдавшем кредит. Также для этих целей могут быть использованы сведения о крупных сделках, заключенных компанией в последнее время, данные из открытых источников, например, средств массовой информации, и другие сведения.

    Взаимодействие сотрудников отдела взыскания задолженностей

    Деятельность сотрудников отдела взыскания должна строиться по четкой схеме, установленной параметрами внутренней регламентации финансовой политики компании. Именно применение установленной последовательности действий сотрудников в процессе работы с клиентом, допустившим неисполнение своих обязательств, применяемая в соответствии с характеристиками каждого конкретного случая, может обеспечить согласованность их работы и принести наиболее эффективный результат.

    Слаженная и взаимосвязанная работа всех специалистов отдела взыскания проблемной задолженности способна обеспечить кредитному учреждению достаточно быстрый возврат тех долговых обязательств, по которым нарушения не являются критическими, и грамотную организацию реструктуризации более сложных в этом отношении задолженностей. Это, в свою очередь, обеспечит банку стабильное финансовое положение, гарантирующее его успешную работу на рынке кредитов и займов.

    Специалист Отдела взыскания задолженности

    Требования к кандидату

  • опыт работы во взыскании в банке или коллекторском агентстве от 2 лет;
  • знание исполнительного производства;
  • знание банковских продуктов.

Обязанности

  • обзвон списка клиентов с просроченной задолженностью в Банке;
  • поиск контактной информации;
  • мотивация клиентов на погашение задолженности;
  • расчет задолженности, разъяснения по структуре образования долга;
  • проведение отмены штрафов;
  • реструктуризация;
  • рефинансирование.