Продажа просроченных долгов

Оглавление:

Продажа долга третьим лицам

Получатели кредита, которые перестали выполнять свои обязательства, уже столкнулись с таким обстоятельством, как продажа долга третьим лицам — коллекторскому агентству. При данной процедуре согласие должника на смену кредитора не требуется! Необходимо лишь уведомление. Иначе рискует новый кредитор — заемщик может погасить свою задолженность банку, который уже уступил свои права другому лицу. Кроме цессии (уступки права требования) возможно появление агентского договора — кредитором остается все тот же банк, коллекторское агентство «помогает» ему возвращать задолженность.

Деятельность по уступке прав требования регулируется гл. 24 ГК РФ и законом № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредитовании». Возможность такой уступки содержится в тексте стандартного кредитного договора.

Стоит отметить, что закон № 353-ФЗ (в п.3 ст.15) запрещает взыскателям задолженности беспокоить должников и их поручителей в ночное время.

Можно ли продать долг по расписке третьим лицам? Или нужно обязательно обращаться в суд? Кто такие антиколлекторы? Ответы на все ваши вопросы вы получите у юристов портала Правовед.ru!

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Угрозы коллекторского агентства о перепродаже долга банка третьим лицам

В ноябре 10 года взяла в банке кредитную карту.В ноябре 16 начала образовываться задолженность,так как не чем было платить.В декабре 17 года был суд.Судебные приставы пока меня не разыскивают,но вот спустя пол года долг начал расти и стали . Показать полностью

Разглашение банком суммы долга третьим лицам

Здравствуйте, я должница МФО «Конга» не скрывалась от них, выходила на связь, в каждом телефонном разговоре обьясняла что от долга не отказываюсь и согласна на ширафы и неустойки, что выплачу все в полном объеме, но они начали грубить и хамить, . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Что я могу сделать, если банк продал долг коллекторам?

Здравствуйте!Банк продал долг коллекторам после решения суда спустя почти 3года,хотя в договоре этого пункта(продажа 3му лицу)нет.Судебного приказа нигде не найду,приставы не доставали(видимо в исполнительном производстве пробел)Подскажите имел ли . Показать полностью

Как ответить банку на угрозу продажи долга третьим лицам?

Здравствуйте! Банк хочет передать информацию о задолженности по кредитной карте, грозится продать долг коллекторам, на сколько я знаю это незаконно без решения суда.Как правильно оформить ответ банку по этому поводу? Заранее спасибо.

Банк угрожает продажей долга третьим лицам

Здравствуйте. Меня зовут Элина. Есть просроченная задолженность в банке втб 24 и сейчас она находится в отделе экономической безопасности. Сотрудники предлагают решение только списание процентов и оплату не 70 как с процентами а теперь 28000 но.. я . Показать полностью

Законна ли продажа долга коллекторам, после закрытия исполнительного производства?

Здравствуйте. Был взят кредит на бизнес в сбербанке.Кредит был без залога и поручителей, но банк сделал мужа созаемщиком. Наступил момент, когда я не смогла выплачивать кредит, о чем сразу же информировала банк. Состоялся суд. Далее решение суда у . Показать полностью

Коллектор выкупил мой долг у банка при отсутствии в кредитном договоре пункта о возможности переуступки права требования третьим лицам

Коллектор купивший мой долг по кредитному договору у банка ( в договоре отсутствовал пункт о праве банка переуступить право требование по договору третьим лицам) подал иск в суд. В материалах суда содержится лишь выписка из договора коллектора . Показать полностью

Закрывается ли исполнительное производство, в случае продажи долга третьему лицу?

Добрый день. Хотела бы уточнить информацию по продаже долга 382 ст. ГК РФ. На руках есть договор цессии (продажи долга банком третьему лицу), оплачиваем коллекторскому агенству, но при этом числится исполнительное производство. Разве при продаже . Показать полностью

Передача долговой расписки третьим лицам

Добрый вечер! Возможно ли по Российскому законодательству передать долговую расписку между физическими лицами третьему лицу. Если да, то какие для этого необходимы условия. С уважением, Ренат.

Правомерна ли продажа долга третьим лицам, при наличии постановления о выплате?

Здравствуйте, у моего отца долг в з00 т руб. Взял в апреле 2015 г. Бизнес прогорел и отдать пока нечем. От долга не отказывается. У кого взял, подал в суд, присудили выплатить, есть постановление. Но пока нечем, но пути решения вопроса ищем. От . Показать полностью

Надо ли уведомлять о переуступке права требования денежного долга?

Здравствуйте! Подскажите пож., является ли обязательным уведомление должника(физ.л.), о том что кредитор(физ.л.) переуступает право требования денежного долга по расписке третьему лицу(физ.л.)? И если это сделать невозможно, уведомить, сможет, ли . Показать полностью

Как решить вопрос с долгом, проданным банком третьему лицу?

Заключила договор с банком Русский Стандарт в 2011 году на предоставление кредита. С сентября 2015 оплачивать кредит не представлялось возможным по причине сокращения на работе и невыплаты мне зарплаты. В январе 2016 года получила письмо из ООО . Показать полностью

Передача права получения долга третьему лицу

Я руководитель организации. В магазине была большая недостача. Есть расписки работников. Могу ли я передать право получения долга третьему лицу

Возможно ли прекращение банкротства при выкупе всех долгов?

Банкротят организацию, земля в бессрочной аренде, ндвижимости (1.5 млн. проведена оценка) достаточно для погашенияя долгов 1.3 млн.р., но АУ подал заявление на оспаривание сделки совершенной менее 1 года ссылаясь на минимальную цену покупки. . Показать полностью

Передача долга третьему лицу

Банк передал долг третьему лицу (физлицо). Третье лицо через суд требует возврат. Что делать?

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Закрытие долга с дисконтом: как и когда банку выгодно дать скидку заемщику

Все чаще и чаще можно наблюдать ситуацию, когда заемщику, который имеет солидную просрочку, предлагают дисконт на закрытие долга. Заплати меньше, но сейчас. Давайте разберемся: почему это происходит и в чем выгода для кредитора.

Банку выгодно продавать долги

В соответствии с Письмом Банка России от 18 апреля 2017 г. № 41-1-3-7/484 «О применении Положения Банка России № 254-П» кредитные организации должны формировать резервы на возможные потери «по ссудам» – в некоторых случаях такой резерв доходит до 100% от выданной ссуды по беззалоговым кредитам, «банкам» невыгодно резервировать деньги. Также большое количество просроченных задолженностей несет риски для существования. За счет формирования солидного резерва при продаже, закрытии или списании «плохого актива» кредитная организация высвобождает резервы и получает прибыль.

Почему банку невыгодно подавать в суд?

Нет гарантии того, что по факту положительного решения суда и дополнительных затрат, с заемщика что-то смогут взыскать – другими словами, банк может остаться в таком же положении, как и «до». Процесс взыскания долгов с клиентов «дорогой» и не гарантирует возврат суммы, а может даже принести убыток.

Какие кредиты продает банк?

Как правило, банк продает потребительские кредиты и кредитные карты.

Какие кредиты банк не продает?

Банк не продает ипотечные кредиты и автокредиты. Квартира, машина – это залоговое имущество, которое он может изъять у клиента. Банку есть что взыскать, в отличие от финансовых кредитов – при отсутствии финансов взыскать их не представляется возможным.

Разрешена ли законом продажа кредитного долга?

Первый вопрос должника, получившего известие о переуступке его кредита агентству – имеют ли право банки отдавать долг? Согласно ст. 382 Гражданского кодекса, банки и МФО имеют право переуступить требования по возврату кредитов коллекторам без согласия заемщика, если договором не предусмотрено иное. В 99% случаев российскими банками в кредитных договорах указывается, что согласие заемщика на переуступку долга не требуется.

Какие статьи регламентируют порядок перехода прав требования?

Прежде всего, это ст. 382 ГК РФ «Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу», где указано, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Что касается самих соглашений и соответствующих правил при переводе долга, данные положения раскрыты в ст. 391 ГК РФ «Условия и форма перевода долга».

Когда банк продает долги?

Сначала – на коротких сроках просроченной задолженности без проведения серьезных мероприятий по взысканию, далее – уже после проведения работы по возврату долга и принятия решения о низкой вероятности его погашения, обычно после 120-180 дней просрочки.

В каких случаях МФО продают долги? Практически во всех. МФО, как правило, не имеют серьезных служб по работе с проблемными кредитами, повышенный риск невозврата изначально заложен в процентную ставку. Но происходит это не ранее, чем через месяц-два просрочки – МФО в течение этого срока надеются на получение высоких штрафов в случае погашения.

Кому банк продает долги?

Продажа долга коллекторским агентствам – обычное явление. Происходит это так: банки объявляют тендер на продажу портфеля должников, на него заявляются организации и предлагают свою цену. После завершения торгов с победителями тендера заключаются договоры цессии и, соответственно, к ним переходят права требования. В этих портфелях, как правило, от 1 тыс. до 20 тыс. кредитных дел, то есть, долги выкупаются большими пулами. Долг номиналом 100 тыс. руб. может быть продан за 1 тыс. руб., то есть за 1% от суммы долга. От количества долгов в пуле зависит и его цена, то есть, чем больше долгов покупается, тем меньше в совокупности они будут стоить. Но помимо этого, выступать третьей стороной могут физические лица.

Как формируется предложение о закрытии долга с дисконтом и почему?

Учитывая проблемы, с которыми сталкивается кредитор при взыскании просроченной задолженности и больших рисках в проведении судебной работы, кредиторы все чаще начали предлагать своим клиентам закрыть долг с дисконтом. Как правило, такой дисконт составляет 30-50%. При этом сумму нужно закрыть разовым платежом, что не всегда выгодно для клиента, но выгодно для кредитора. Кроме того, на рынке вторичных долгов появляются компании-агрегаторы, которые позволяют упростить этот процесс для кредитора и заемщика. Для клиентов в этом случае появляются возможности оплатить долг не только с дисконтом, а также комфортными платежами в рассрочку.

Продажа просроченных долгов

Очень неприятная ситуация складывается со 100%-ной «дочкой» Альфа-Банка – ООО «Сентинел». Эта компания, созданная Альфа-Банком, занимается взыскиванием просроченных долгов с физических и юридических лиц, как других банков, так и самого Альфа-Банка.

С апреля 2016 года сотрудники данной компании начали агрессивно звонить на телефон моей супруги и требовать долг ее матери, умершей более 2-х лет назад.
Г-ская Татьяна Леонидовна была клиентом Альфа-Банка 2-3 года назад, и брала потребительский кредит (или оформляла кредитную карту, точно не помню) в этом банке. В тот момент она уже была пенсионеркой, проживала в Зеленограде в квартире своей дочери и жила одна своей жизнью. После скоропостижной смерти ее дочь при разборе личных вещей и нашла кредитный договор с Альфа-Банком.

Так как к тому моменту никакого имущества за пенсионеркой не значилось, кроме личных вещей, то после смерти Татьяны Леонидовны все эти личные вещи были уничтожены за ненадобностью и изношенностью. В наследство после смерти никто не вступал, хотя кроме долга Альфа-Банку у Г-ской числились и банковские счета, на которых, вероятно, были какие-то денежные средства.

Вся эта история была сообщена Альфа-Банку по телефону, а в офис по адресу: Москва, Бутырская, 95 была передана копия свидетельства о смерти. Сотрудник банка сообщил, что больше от нас ничего не надо, что решение о списание кредита будет принято на основании этого документа.

Так как номер мобильного телефона дочери Г-ской у Альфа-Банка был, банк имел возможность связаться с родственниками Татьяны Леонидовны в любой момент и уточнить все возможные детали, а также при необходимости запросить любые остальные документы. Но этого не происходило, т.е., как мы и поняли, Банк просто списал задолженность умершего человека.

Увы, нет. Более двух лет спустя появились они – те, о которых, видимо, в скором времени в России можно начинать снимать фильмы ужасов, ибо заготовленных сюжетов набралось с целых вагон – это коллекторы. Как мы поняли, Альфа-Банк просто подождал пару лет, пока небольшая сумма кредита через проценты, пени и штрафы вырастет до солидной суммы, и без предупреждения продал эту задолженность ООО «Сентинел».

По всей видимости, сотрудники дочки Альфа-Банка получают некоторые премии-бонусы за количество звонков должникам, т.к. с начала апреля в день они совершают от 5 до 10 звонков с разных номеров телефона, разными лицами, но с одинаковыми вопросами. При чем, все данные у них есть, когда их об этом спрашиваешь, они подтверждают, но, типа, просто уточняют.
Когда же задаешь вопрос об их данных, кто-то представляется полностью, как Кр-кова Анна Викторовна, или И-ов Константин Викторович (не уверен, что фамилия его), а кто-то, например, Юлия Валерьевна, сразу бросает трубку. Но сама суть звонков при этом не меняется. Когда пытаешься объяснить, что человек-должник умер уже более двух лет назад, а Альфа-Банк никаких претензий не выставлял и все документы принял, все это отметают и утверждают, что раз дочь есть, то неважно, принимала она наследство или нет, а отдавать долги обязана. При этом, грозятся исполнительным листом, приставами (почему-то минуя судебную инстанцию) и описью имущества…

Очень не хочется менять номер телефона, который у супруги уже давно зарегистрирован, но звонки приносят массу неудобств, отвлекают от работы, а сами необоснованные «наезды» на человека, юридически не отвечающем за просроченные долги Альфа-Банка, приносят кроме этого еще и моральный ущерб. Поэтому, видимо, если не прекратятся звонки, придётся сменить номер телефона, а в перспективе – подать в суд на ООО «Сентинел» с привлечением Альфа-Банка заинтересованным лицом о возмещении морального ущерба. Если же в отношениях «дочки» Альфа-Банка они дойдут до прямых угроз (как уже все знают, коллекторы нынче не гнушаются ничем), придется подавать и в правоохранительные органы заявления. И пусть ООО «Сентинел» и Альфа-Банк уже в суде и в следствии, а не через трубку телефона сотрудников, которые даже боятся назвать свои фамилии, доказывают, почему это человек не принявший никакого наследства должен отвечать за чужие долги…

Покупка долгов. Коллекторское агентство

Стоимость приобретаемых прав при продаже долга коллекторам АКМ — до 75% от размера задолженности. Предлагаемая цена при покупке долгов зависит давности просрочки, места нахождения компании-должника, её текущего финансового состояния и текущей стадии взыскания. Оплата долга, купленного коллекторским агентством АКМ, осуществляется в течение 5 рабочих дней после подписания договора цессии.

Помните, что с каждым днем цена долга может уменьшаться. Звоните сейчас и мы поможем вам продать долг на самых выгодных условиях.

Сколько денег вы теряете ?

Покупка долгов юридических лиц — выгоды продавца:

  • Гарантия получения денег. Если продать долг коллекторскому агентству АКМ сейчас, вы сводите к нулю возможность превращения просроченной задолженности в безнадежную.
  • Возможность реинвестировать денежные средства, полученные от продажи долга и уступки прав требований по просроченным обязательствам.
  • Сокращение затрат, связанных с сопровождением просроченной задолженности и рисков от признания должника банкротом.
  • Снижение расходов по уплате налога на прибыль, начисляемого на неустойку.
  • Процедура покупки долга:

    1. Анализ предлагаемого к продаже долга коллекторами. Заполните, пожалуйста, необходимую форму . Мы изучаем финансовое состояние должника и документальную обоснованность требований к нему.
    2. Подписание договора цессии или факторинга между вашей компанией и АКМ.
    3. Уведомление должника о переходе прав требований к АКМ.
    4. Перечисление денежных средств от АКМ вашей компании.
    5. Передача в наш адрес оригиналов документов, подтверждающих сумму долга.
    6. Вы всегда можете обратиться к нам, чтобы продать долги юридических лиц. К сожалению, мы не покупаем долги физических лиц, индивидуальных предпринимателей, отсутствующих компаний и компаний, находящихся на стадии банкротства.

      Также Вы можете позвонить нам
      по телефонам
      в Москве и Санкт-Петербурге
      или просто заказать обратный звонок
      и мы сами свяжемся с вами

      Москва : 117105, Варшавское шоссе, д.1, стр. 6, офис А320

      +7(495) 269-21-20

      Санкт-Петербург : 191011, ул. Итальянская, д.23

      Покупка / Продажа долгов физических лиц — Цессия

      ООО КА «Фабула» приобретает права требования возникшие из кредитных или заёмных обязательств физических лиц, далее по тексту долговые обязательства. Приобретение прав осуществляется на основании договора цессии.

      Необходимые условия к приобретаемым правам требования:

    7. В целях унификации работ, количество приобретаемых долговых обязательств по сделке с одним кредитором должно быть не менее 1000 единиц однородных обязательств.
    8. ООО КА «Фабула» приобретает только права требования к физическим лицам.
    9. По долговым обязательствам физических лиц не имеющим судебного решения, дата возникновения долговых обязательств должника должна быть не ранее 24 месяцев до даты заключения договора цессии.
    10. По долговым обязательствам имеющим исполнительный документ на взыскание задолженности, срок предъявления исполнительного документа к исполнению должен быть не менее 12 месяцев после даты заключения договора цессии.
    11. Отсутствие исполнительных производств о взыскании задолженности на сумму более 200 тысяч рублей с должника по долговому обязательству.
    12. Стоимость предлагаемой к продаже задолженности устанавливается на дату предоставления информации. Перечень необходимой информации для предварительного анализа обсуждается индивидуально.

      Выкуп долгов по договорам цессии

      На финансовом рынке кредитные продукты – это полноценный товар, который можно выгодно покупать и продавать. Это качество особенно интересно в отношении просроченных обязательств граждан: закон допускает покупку долгов физических лиц у кредитного учреждения. Но вся загвоздка в том, что банки напрямую не продают такие договора частным заемщикам. Обычно покупка задолженности третьими лицами происходит с подачи банка или МФО. И делать это удобнее через специализированные компании.

      ООО КА «Фабула» предлагает услуги по выкупу долгов физических лиц у кредитных учреждений через договора цессии.

      Что такое цессия

      За юридическим термином кроется распространенный процесс по уступке банком права требования возврата долга третьим лицам. Сделка оформляется документально путем заключения договора цессии.

      На практике происходит выкуп долгов. Теоретически приобретателем дебиторской задолженности может стать частное лицо. Но фактически продажа долгов физических лиц осуществляется банками в специализированные компании.

      Кто может выступить третьим лицом

      Как правило, от проблемных кредитов банку проще всего избавиться через продажу долга коллекторам, которые наделены большими полномочиями. К примеру, в рабочем арсенале КА «Фабула» следующие возможности:

    13. выкуп долгов физических лиц для принудительного досудебного взыскания;
    14. проведение розыска имущества должника;
    15. продажа долгов с участием в судебных заседаниях;
    16. взаимодействие со службой судебных приставов, детективными агентствами, конкурсными управляющими при банкротствах граждан.
    17. Поскольку деятельность агентства осуществляется в рамках законодательства об исполнительном производстве, продажа долгов физических лиц не будет в дальнейшем оспорена гражданином через суд. Даже в случае осуществления должником таких попыток.

      Стороны цессии: у всех свой интерес

      Для агентства покупка долгов физических лиц – вид профессиональной деятельности с определенным доходом. Это обстоятельство подталкивает нас разрабатывать оптимальные условия для кредитных учреждений и четко следовать законным предписаниям.

      Банкам, МФО и другим типам кредиторов выкуп долгов физических лиц позволяет:

    18. улучшить структуру кредитного портфеля. Скопление же просроченной задолженности ухудшает финансовые показатели деятельности, свидетельствует о проведении банком рискованной кредитной политики;
    19. избавиться от расходов по обслуживанию бесперспективных займов: продажа долгов избавляет от необходимости расширять отделы по работе с просроченной задолженностью, затрачивать временные и организационные ресурсы.
    20. Гражданин не выступает стороной цессионного соглашения, но его напрямую касается продажа долга коллекторам. И если человек не избегает сотрудничества с агентством, то выкуп долгов предоставит возможность уменьшить выплату по кредиту.

      Дисконт формируется финансовыми рычагами за счет того, что покупка долгов физических лиц происходит пакетом:

    21. приобретаются кредиты со схожими условиями по усредненным расценкам. Такая продажа долгов выгодна кредитору, поскольку «чистит» баланс от безнадежной задолженности;
    22. оптовикам – всегда скидки, поэтому продажа задолженности осуществляется по бросовым ценам.
    23. Единовременное предложение банка купить задолженность может включать 50-100 кредитов.

      Как все происходит на практике

      К продаже долгов физических лиц банки вынуждены прибегать при следующих условиях:

    24. человек оформил кредит;
    25. в какой-то момент финансовая ситуация заемщика ухудшается, начинаются задержки выплат, но до продажи задолженности пока далеко;
    26. при появлении первых просрочек банк выясняет текущую ситуацию человека и начисляет штрафы и пени. Как возможная перспектива в случае отказа клиента от выплат и увеличения долгов банком оговаривается возможная продажа задолженности третьей стороне;
    27. финансовый кризис у заемщика стремительно нарастает, и он прекращает платить. Банк требует полного гашения кредита, поэтому выкуп долгов третьей стороной – насущная необходимость и для банка, и для клиента;
    28. в течение некоторого времени кредитор все же ведет переговоры с должником. Но все безрезультатно, поэтому следует продажа долга коллекторам по цессии.
    29. Любой кредитный договор содержит пункт о возможности переуступки прав требований иным лицам, поэтому выкуп долгов оспорить не возможно. Да и в случае споров суды отстаивают позицию кредитора.

      Как продать долг в КА «Фабула»

      Покупка задолженности частных банковских клиентов агентством «Фабула» проводится после детального анализа просроченных обязательств. Скажем сразу, продажа долгов физических лиц – процедура не простая. Не всякий кредит привлекателен для переуступки права требования. Свяжитесь с нами по телефонам сайта или через форму обратной связи для аудита кредитного пакета.

      ООО КА «Фабула» помогает решать финансовые проблемы на территории всего Поволжья: в Казани, Уфе, Нижнем Новгороде, Ульяновске и Чебоксарах, а также в других областях. При цессионной покупке задолженности по инициативе частных заемщиков юристы компании также готовы выступить посредником.

      Продажа дебиторской задолженности

      Статьи по теме

      Дебиторская задолженность есть у любой компании. В условиях кризиса возврат долгов – особо актуальная тема. Не все дебиторы в срок отдают долги. К тому же возможна ситуация, что компании понадобились деньги, а срок оплаты по договору еще не наступил. В такой ситуации есть выход – продажа дебиторской задолженности.

      Используйте пошаговые руководства:

      Что такое продажа дебиторской задолженности

      Чаще всего компании продают товары, работы или услуги. Но закон не запрещает продавать и долги. Продажа дебиторской задолженности – это передача прав требования денежных средств или других активов другому лицу (организации или «физику»). То есть уже новый дебитор будет требовать возврат долга от покупателя.

      Переуступка долга выгодна и новому, и старому дебитору. Первоначальный поставщик сразу же получает деньги. Но он чаще всего продает дебиторкую задолженность с дисконтом. При этом новый дебитор вправе получить от должника всю сумму. То есть дисконт – это заработок компании.

      Продать дебиторскую задолженность можно несколькими способами:

    30. воспользоваться услугами факторинговых фирм или банка;
    31. заключить договор цессии (переуступки права требования).
    32. Скачайте и возьмите в работу:

      Как продать дебиторку по договору факторинга

      Факторинг – это финансовая услуга , которую оказывает специализированная фирма (факторинговая) или банк. У факторинговой фирмы должна быть лицензия на такую деятельность. При факторинге специализированная организация или банк приобретает денежные требования дебитора и самостоятельно взыскивает долг с него. Компания-поставщик сразу получает деньги.

      В сделке участвуют три стороны:

      • поставщик (кредитор – компания, которая отгрузила продукци. (оказала услугу или выполнила работу);
      • покупатель (дебитор, который первоначально должен поставщику);
      • фактор, финансовый агент (специализированная компания или банк, которые приобрели долг).
      • Факторинг выгоден всем трем сторонам сделки. Поставщик сразу получает деньги, покупатель получает возможность оплатить товар с отсрочкой. Обычно отсрочка не превышает 180 дней. Фактор тоже работает не за бесплатно – он приобретает дебиторку обычно за 75–90% долга. Другой вариант – поставщик получает всю сумму долга, но за это он оплачивает фактору комиссию. Ее обговаривают заранее перед заключением сделки.

        Факторинг регулирует глава 43 ГК РФ. В России передать по договору факторинг можно только денежные обязательства. Причем те, срок платежа по которым еще не наступил.

        Классификация факторинга

        Факторинг бывает нескольких видов.

        С регрессом – фактор приобретает всю сумму дебиторской задолженности. Но если он не может взыскать с покупателя всю сумму, то оставшуюся часть ему компенсирует поставщик.

        Без регресса – фактор также приобретает дебиторку, но если он не смог взыскать часть долга с покупателя, то поставщик не компенсирует ему убытки.

        Открытый – поставщик уведомляет покупателя о том, что он воспользовался услугами факторинга. Должник перечисляет деньги напрямую банку.

        Закрытый – покупатель не будет знать о сделке. Он также продолжает перечислять плату на счет поставщика, а он уже переводит денежные средства фактору.

        Если требование уже возникло, то факторинг называется реальным. Но передать можно и требование, которое возникнет в будущем. В таком случае факторинг – консенсуальный.

        К услугам факторинговой службы вправе прибегнуть не только поставщик, но и сам дебитор. Например, поставщик производит уникальную продукцию, но у покупателя нет возможности приобрести товар на условиях контрагента. Тогда он обращается к реверсивному факторингу, который похож на обычный, с разницей, что инициатором договора выступает покупатель. Он подразумевает передачу обязательств покупателя по оплате товаров и услуг факторинговой компании с одновременным переходом права требования денег за эти товары от поставщика к фактору. В отличие от классической схемы, при реверсивном факторинге поставка оплачивается полностью. Компания получает отсрочку платежа. Для покупателя реверсивный факторинг – альтернатива кредиту.

        Продажа дебиторской задолженности по договору цессии

        По договору цессии поставщик продает долг, чтобы быстрее получить деньги. То есть договор цессии – это соглашение об уступке права требования долга. В нем две стороны: первоначальный кредитор — цедент и покупатель долга — новый кредитор или еще его называют цессионарий. Должник не является стороной договора цессии, хотя и участвует в дальнейших расчетах.

        По общему правилу от покупателя не требуется согласие на переуступку, если в договоре не было запрещающего условия. В договор поставки иногда включают условие о том, что продавец имеет право уступать долг только с согласия покупателя. Уведомить покупателя об уступке права на долг может как первоначальный, так и новый кредитор (п. 1 ст. 385 ГК РФ). Чтобы с этим не возникло путаницы, цессионарии четко прописывают в договоре, кто именно и в какие сроки сообщит должнику о смене кредитора. Ведь покупатель, которого не уведомили об уступке, может перечислить деньги первоначальному кредитору. Тогда будет считаться, что покупатель исполнил обязательство (п. 3 ст. 382 ГК РФ).

        Соглашение заключают в той же форме, что и договор, по которому компания продает дебиторку (п. 1 ст. 389 ГК РФ):

      • в простой письменной форме;
      • в письменной форме и нотариально заверенное, если первоначальный договор регистрировал нотариус;
      • в письменной форме и зарегистрированное, если сделка, требования по которой уступают, подлежала государственной регистрации. Например, для договоров аренды на срок более года обязательна государственная регистрация (ст. 651 ГК РФ). Поэтому и соглашение об уступке долга по такому договору нужно зарегистрировать в Росреестре.
      • В отличие от факторинга, приобретать долг по договору цессии вправе любая организация, лицензий для этого не требуется. Но есть и специализированные фирмы – коллекторские агентства, основная деятельность которых – покупка долгов.

        Можно продавать не только текущую дебиторскую задолженность, но и просроченные и даже безнадежные долги. Которые не обязательно должны быть денежными.

        Обычно долги продают за сумму, которая меньше долга. В договоре предусмотрите, какую именно сумму и в какие сроки новый кредитор должен уплатить поставщику за приобретенное требование.
        Заключение и подтверждение такой сделки регламентируется 382–390 статьями ГК РФ.

        В договоре на продажу дебиторской задолженности укажите:

      • на основании какого именно соглашения возникло то или иное право;
      • в чем заключается обязанность должника;
      • перечень документов и сроки передачи документов, удостоверяющих право требования, которые цедент должен передать цессионарию;
      • другие сведения, касающиеся уступаемых прав.
      • К договору цедент должен приложить документы, удостоверяющие право требовать от должника исполнения тех или иных обязательств. Это могут быть договоры, накладные, счета-фактуры, акты выполненных работ (оказанных услуг) и т. д.

        Методические рекомендации по управлению финансами компании