Ипотека на земельный участок банк москвы

Оглавление:

«Банк Москвы»

Кредит на постройку жилого дома

Даная программа предназначена для владельцев земельных участков, планирующих строить на них жилые дома.

Размер кредита

Ипотечный кредит на строительство жилого дома выдается в долларах США, евро, швейцарских франках либо российских рублях.

Минимальный размер кредита составляет 15 000 рублей для заемщиков из Москвы и 7 000 рублей для заемщиков из других регионов. Максимальный размер кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости объекта ипотеки.

Срок кредитования

Ипотечный кредит на строительство жилого дома по залог земельного участка выдается на срок от 3 до 30 лет с шагом, равным 12 мес.

Банк допускает возможность полного либо частичного досрочного погашения кредита, однако в течение первых 6 месяцев действия кредитного договора банк взимает комиссию в размере 2% от суммы каждого досрочного платежа. Банк устанавливает также минимальный размер досрочного платежа равным 2000 долларам США для заемщиков из Москвы и 850 долларам для заемщиков из других регионов России.

Обеспечение по кредиту.

Обеспечением по данному виду кредитов служит залог (ипотека) земельного участка с расположенными на нем сооружениями, в том числе и жилым домом, на строительство которого выдается кредит.

Комиссионное вознаграждение

Единственной комиссией, взимаемой банком при рассмотрении заявки, оформлении и выдаче кредита является комиссионное вознаграждение за выдачу денежных средств. Размер вознаграждения составляет 1% от выдаваемой суммы, но не меньше 350 и не больше 1000 долларов США.

Страхование

При заключении кредитного договора банк требует от заемщика приобретения следующих страховых полисов:

  • Полис о страховании от тисков утраты жизни или трудоспособности заемщика;
  • Полис о страховании от рисков утраты или порчи земельного участка. В том случае, если на участке расположены какие-то строения, они также должны быть застрахованы от рисков утраты и повреждения;
  • Полис о страховании от риска утраты титула собственного залогодателя на земельный участок;
  • Полис о страховании строящегося дома от рисков утраты права собственности;
  • Все полисы оплачиваются за счет личных средств заемщика. Страховые договора заключатся на срок равный или больший сроку действия кредитного договора.

    Ипотека ВТБ Банка Москвы в 2018 году

    C каждым годом рынок ипотечного кредитования пользуется все большим спросом среди населения. Для того чтобы клиенты смогли подобрать для себя самую удобную программу и условия оплаты, каждый российский банк старается разработать несколько ипотечных направлений.

    Поскольку стоимость недвижимости в столице всегда выше, чем в любом другом городе России, ВТБ Банк Москвы привлекает заемщиков с помощью разнообразных программ и самых выгодных предложений. Кроме того, для удобства клиентов, Банк Москвы открыл в столице два специальных ипотечных центра – «Смоленский» и «Картенный ряд», работа которых заключается только в консультировании по вопросам ипотеки и оформлении недвижимости в кредит.

    Условия для получения ипотеки в ВТБ Банке Москвы в 2018 году

    Основным условием для оформления ипотечного займа в ВТБ Банке Москвы является наличие российского гражданства.

    Максимальный возраст возврата ипотеки для мужчин составляет 60 лет, а для женщин – 55 лет. Оформлять ипотеку, как и любые кредиты банка, можно с 21-летнего возраста. При этом максимальный возраст поручителей не должен превышать 65-ти лет.

    Для оформления любого вида ипотеки трудовой стаж гражданина должен составлять как минимум 1 год, при этом важно, чтобы на последнем месте работы человек проработал не менее 3-х месяцев.

    Также ВТБ Банк Москвы предоставляет возможность оформлять ипотеку сразу на несколько заемщиков (максимальное количество – 8 человек). Однако все заемщики должны находиться в близком родстве.

    Если ипотеку оформляет мужчина в возрасте до 27-ми лет, ему необходимо предоставить справку из военкомата, подтверждающую, что он уже прошел военную службу либо не подлежит призыву.

    Особенность ипотеки в ВТБ Банке Москвы

    Особенность ипотечного кредитования в ВТБ Банке Москвы проявляются в уникальных и выгодных для клиентов условиях:

  • возможность оформление кредита сроком до 50-ти лет. При столь высоком сроке кредитования размер ежемесячной выплаты значительно уменьшается;
  • бесплатное рассмотрение заявки на оформление ипотеки;
  • учет «белых» и «серых» доходов заемщика;
  • возможность осуществить предварительный расчет процентной ставки ипотеки в зависимости от конкретного региона, с помощью специального он-лайн сервиса;
  • отсутствие первоначального взноса;
  • низкие процентные ставки ( от 9% годовых в рублях);
  • возможность оформления как фиксированной, так и переменной процентной ставки;
  • возможность вносить ежемесячную оплату через банкоматы или платежные терминалы.
  • Виды ипотечных программ

    ВТБ Банк Москвы предоставляет заемщикам возможность получить средства не только для приобретения недвижимости, но и для покупки земельного участка или гаража. Кроме того, еще одной привлекательной стороной этого банка является наличие программы рефинансирования ипотеки, благодаря которой лица, нуждающиеся в государственной поддержке, включая молодых мам и студентов, могут рассчитывать на индивидуальные условия при покупке недвижимости.

    В зависимости от типа приобретаемой недвижимости все ипотечные кредиты делятся на 4 группы:

    Ипотека на первичную недвижимость

    Для приобретения нового жилья заемщик должен внести обязательный взнос в размере 10% от его стоимости. Процентная ставка данной программы ипотеки составляет от 9,35%, при этом заемщику доступен срок погашения кредита до 50-ти лет. Минимальная сумма кредита на первичную недвижимость составляет 900 000 рублей.

    Также в рамках этой программы заемщик может оформить ипотеку с целью улучшения жилищных условий.

    Ипотека на вторичное жилье

    Условия для оформления ипотеки на приобретение вторичной недвижимости практически не отличаются от условий кредитования на приобретение нового жилья. В данном случае заемщик может оформить ипотеку на сумму от 900 000 рублей до 90 миллионов. В зависимости от суммы кредитования, обязательный первоначальный взнос составляет от 9.75%.

    Ипотека на строительство жилья

    Согласно этой программе, заемщик получает денежные средства с целью осуществления строительства дома под залог земельного участка. Максимальная сумма кредита в данном случае составляет 200% от оценочной стоимости земельного участка. Внесения первоначального взноса для оформления ипотеки на строительство жилья не является обязательным условием, однако при желании заемщик может внести удобную для себя сумму. Минимальная процентная ставка этой ипотеки составляет 9,35%.

    Нецелевые кредиты

    Оформление нецелевого потребительского кредита происходит под залог уже имеющейся недвижимости, на сумму от 60% суммы залога. Однако не зависимо от оценочной стоимости недвижимости, сумма кредита не превышает 3 млн. рублей. Минимальная процентная ставка для этой программы установлена в размере 12.9%. Оформить данную программу заемщик может на срок от 1-го до 20-ти лет.

    Как оформить ипотеку в Банке Москвы в 2018 году

    Как и в любом другом банке, оформление ипотечной программы в Банке Москвы происходит в несколько этапов.

    Первым делом, клиент должен оформить заявку на ипотеку. Сделать это можно, предварительно записавшись через форму обратной связи на сайте банка, или позвонив по телефону горячей линии. Также заявку можно оформить в любом из ипотечных центров банка.

    Далее заемщику следует подготовить необходимый пакет документов и передать его менеджеру банка.

    Следующим этапом оформления ипотечной программы является поиск недвижимости и ее оценка специалистом, рекомендованным банком.

    Перед оформлением ипотеки заемщик должен выбрать страховую компанию и заключить с ней необходимый договор. На сайте Банка Москва указан список рекомендованных страховщиков. Однако если заемщик выберет любую другую страховую компанию, банк учтете договор.

    И последним этапом по оформлению ипотеки является заключение договора с последующим оформлением сделки на приобретение жилья.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Новостройка

    Квартира или апартаменты, право собственности на которые ещё не зарегистрировано

  • 8,9% на квартиры от 65 кв.м
  • Вторичное жильё

    Квартира или дом, право собственности на которые зарегистрировано

  • от 9,1% — менее 65 кв.м
  • от 10% первый взнос
  • Рефинансирова­ние ипотеки

    Переведите ипотеку из другого банка в ВТБ и улучшите условия по кредиту

    Больше метров — ниже ставка

    При покупке квартиры от 65 кв.м ставка ниже

    Ипотека для военных

    Для участников накопительно-ипотечной системы (НИС) на покупку готового или строящегося жилья

  • до 2 435 000 руб.
  • до 20 лет
  • 9,3% годовых
  • Под залог недвижимости

    Крупный кредит на любые цели под залог имеющегося жилья.

  • до 15 000 000 руб.
  • от 11,1% годовых
  • Залоговая недвижимость

    Покупка на специальных условиях недвижимости, находящейся в залоге/ собственности банка

  • до 30 лет
  • до 60 000 000 руб.
  • 9,6% годовых
  • Ипотека с господдержкой

    Программа льготного ипотечного кредитования для семей, в которых с 01.01.2018 родился второй и/или третий ребенок

  • 6% на льготный период
  • от 20% первый взнос
  • Банк Москвы предложит ипотеку под залог земельного участка

    Как стало известно Ъ, Банк Москвы готовит к выводу на розничный рынок ипотеки новый продукт — ипотечный кредит под залог земельного участка. По мнению участников рынка, данный продукт будет востребован среди заемщиков, но произойдет это только через несколько лет. Пока же неразвитость российского земельного законодательства не позволит банкам сделать земельную ипотеку по-настоящему массовой.

    Как рассказал Ъ замначальника отдела ипотечного кредитования Банка Москвы Вячеслав Шаламов, банк начинает разработку нового кредитного продукта для физических лиц — ипотечного кредита под залог земельного участка. При этом предполагается, что заемщики смогут использовать земельный участок не только для получения полного кредита на покупку жилья, но и в качестве дополнительного залога при нехватке лимита на приобретаемую жилплощадь. По словам Вячеслава Шаламова, данный продукт может быть востребован в российских регионах, где оформление земельных участков в собственность проходит с меньшими сложностями, чем в Москве и Подмосковье.

    Участники рынка признали перспективность нового направления ипотечного кредитования. «Выход в новый сектор является логичным шагом для развития нашего ипотечного рынка,— отметил руководитель управления продуктами розничного бизнеса ФК ’Уралсиб’ Василий Палаткин.— Вслед за классической ипотекой на квартиры на вторичном рынке и в строящихся домах, банки уже перешли к кредитованию малоэтажного строительства, а теперь готовятся к освоению следующего сектора».

    Правда, по мнению экспертов, неразвитость российского земельного законодательства препятствует выводу банками подобных кредитных программ в массовый сегмент и отодвигает его на среднесрочную перспективу. «Отсутствие отлаженной системы ценообразования на участки не позволяет адекватно их оценить,— считает руководитель департамента продаж Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.— Отсюда вытекает проблема последующего рефинансирования таких кредитов».

    По мнению экспертов, дополнительные риски нового вида кредитования не позволят ему конкурировать с классической ипотекой (кредитования под залог приобретаемой недвижимости). «Несмотря на то что земля как объект залога, казалось бы, лучше жилья (она не ветшает и не портится со временем), такие активы гораздо менее ликвидны из-за сложности с оценкой и реализацией, что увеличивает риски потери ликвидности залога. А высокие дополнительные издержки на оценку и оформление земли в ипотеку увеличивают операционные риски»,— считает зампред правления «Абсолют банка » Олег Скворцов. Тем более, как заметил господин Жигунов, наименее рискованно для банка брать в залог только земельный участок категории ИЖС (под индивидуальное жилищное строительство), количество которых пока крайне незначительно. «Садовые, огородные участки, права аренды и пользования банки предпочитают в залог не брать»,— отметил он.

    Дополнительные сомнения в массовости нового продукта у участников рынка вызывает и то, что стоимость земли существенно отстает от стоимости жилья. «Например, при стоимости земли в $200—300 за сотку и размере участка в 12 соток обеспечить кредит на покупку квартиры сложно,— сказал член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев.— А участки стоимостью в несколько тысяч долларов за квадратный метр пока не являются массовым явлением».

    Тем не менее участники рынка считают, что данный сегмент имеет хорошие перспективы для развития в ближайшие два-три года. «Ценообразование на землю лишь устанавливается, и со временем земля будет расти в цене, поэтому при насыщении рынка классической ипотеки банки перейдут к активному освоению этого сегмента,— заявил Игорь Жигунов.— У банков, начавших первыми развивать эту услугу, в этом случае будет конкурентное преимущество».

    Где взять ипотеку на землю и строительство дома

    Ипотечный кредит на сегодняшний день является самым популярным финансовым продуктом. Повышенный рейтинг этого вида кредитования проявляется в крупных городах с большим объемом строительства многоквартирных домов. Не так давно банки стали продвигать новую ветвь ипотеки, которая направлена на индивидуальное жилищное строительство, даже при условии, что на момент оформления кредита жилого объекта не существует. Благодаря такому роду специфических особенностей покупки места для строительства, кредитные договоры, да и сами условия на выдачу ипотеки имеют свои нюансы.

    Условия покупки земельного участка в ипотеку

    Сегодня в России насчитывается более сотни финансовых организаций, предоставляющих ипотечные кредиты. В пакет кредитных продуктов входит покупка квартиры, дома, таунхауса или дуплекса. Но некоторые крупные банки позволяют приобретать выделенные для ИЖС участки под жилые застройки.

    Первое и самое главное условие для получения одобрения от банка – особое требование к объекту, ведь он передается в залог до полного погашения ссуды. Земельные участки по законодательству РФ могут быть выделены для сельскохозяйственного назначения, для ведения садоводства, огородничества и для строительства жилья. Последнее предназначение и будет существенным условием для выдачи кредита. Прочие виды земельных наделов не будут иметь ликвидности для банка, поскольку их свойства зависят от плодородия, которое со временем истощается. Соответственно земля падает в цене. Земля для строительства имеет другие важные преимущества:

    • находится в пределах муниципального образования, а значит недалеко от представительства банка;
    • в перспективе будет иметь или имеет в натуре развитую инфраструктуру (дороги, освещение, подвод коммуникаций);
    • иметь утвержденный нормативным правовым актом субъекта РФ размер. Некоторые потенциальные заемщики хитрят, выкупая часть разделенного собственниками участка. И вместо положенных 6 соток претендуют на 3. Или, наоборот, выводят под ИЖС слишком большой участок и пытаются приобрести его в ипотеку.
    • Некоторые банки сотрудничают с фирмами, реализующими такие земельные участки, и предлагают потенциальному кредитору выбрать из имеющихся предложений не на рынке недвижимости, а в офисе банка. Такая сделка будет безопасной и для банка, и для заемщика, поскольку исключает мошеннические действия, как со стороны собственника, так и со стороны кредитора.

      Обращение в банк за ипотекой на участок: особенности документов

      Если в перспективе только участок без строения и без дома, то следует запастись солидным перечнем документов. Ведь в некоторых случаях речь идет и о земле, и о строении (например, недостроенный дом):

    • выписка из ЕГРП или свидетельство о праве собственности (если земля была выделена до 2014 года). Выписка или свидетельство должны быть нотариально заверены;
    • выписка, выданная кадастровой палатой. Этот документ подается в оригинале. Если на земельном участке есть строение, оно также отображается на кадастровом плане участка. Неважно имеет ли предыдущий собственник документ о вводе в эксплуатацию здания, поскольку кредитуется только участок, но дом при этом также может служить объектом залога.

    Стандартным документом для получения одобрения по ипотеке считается справка 2-НДФЛ. Размер возможной ссуды производится исходя из рыночной стоимости участка земли, но среди документов на получение ипотечного займа земельного участка требования о предоставлении справки о рыночной стоимости участка не предусмотрено в большинстве случаев. До того как обратиться в финансовое учреждение следует уточнить полный перечень документов необходимых для рассмотрения.

    Специалисты могут проверять переданный пакет официальных бумаг не дольше недели. В случае с этим видом кредита производится оформление договора о залоге совместно с ипотечным договором.

    Договор залога земельного надела

    Обязательства по застройке земельного участка прописываются в договоре как существенное условие. В законодательстве к таким участкам государственные и муниципальные учреждения предъявляют повышенные требования. К примеру, если в течение 5 лет не было начато строительство, то налоговая ставка земельного налога возрастает. Банки не имеют подталкивать собственника на это действие, но предусмотреть право застройки обязаны.

    Сам вид, форму, этажность, материалы для возведения дома не имеют значения, поскольку банк не будет в дальнейшем иметь притязаний на строение, хотя по действующему Земельному кодексу все строения несут «судьбу» участка, поскольку неотделимы от него.

    Среди существенных условий договора залога, равно как и договора на получение ссуды должна прослеживаться идентификация земельного участка. Так, например, кадастровый и инвентаризационный номер земли, основания получения в собственность предыдущего собственника, границы и размер являются существенными условиями, так же, как и квадратура или адрес квартиры.

    В некоторых населенных пунктах предусмотрено правило, которое включает обязанность присвоения адреса при выделении участков под застройку.

    Если есть участок, а деньги нужны для строительства

    Очень часто собственных денег хватает только на покупку земли, а вот начать строительство не удается. Стройка всегда является наиболее затратным мероприятием, поскольку в ходе инфляции и прочих условий удорожания материалов (например, строительство деревянного дома обойдется гораздо дороже, чем дома из кирпича или блоков) уложиться в определенный бюджет сложно.

    Банки не требуют предоставлять проект будущего дома для оценки величины кредита. Объектом залога остается фактически имеющаяся земля. Гражданин самостоятельно определяет максимально возможную сумму, которая ему потребуется для проектирования, строительства и ввода в эксплуатацию дома. Однако банк исходит из рыночной стоимости земельного надела при определении соразмерности запрашиваемой суммы реальности.

    Если человек планирует покупку каркасного дома, то в банк можно предоставить коммерческое предложение фирмы, производящей подобные строения, а также в условиях договора предусмотреть отправку суммы кредита на счет этой организации.

    К недостроям банки относятся скептически, поскольку проверить будет ли завершено строительство, если человек прекратит гасить кредит достаточно сложно. Однако в 2000 году, когда ипотечное кредитование только набирало обороты, Правительство утвердило Постановление № 28. В рамках это подзаконного акта финансовым организациям был задан курс на стимулирование индивидуального строительства через кредитование. Более того, федеральное законодательство предусматривает условие о залоге в виде недостроенного дома и строительных материалов.

    Кто пользуется ипотечными льготами в 2018 году

    Стоит отметить, что многодетные семьи довольно часто стоят на очереди в улучшении жилищных условий. Государство стимулирует рождаемость в том числе и через субсидирования покупки недвижимости. Размер субсидии может пойти для оплаты части ипотечного кредита на строительство дома. После рождения третьего ребенка государством выделяется земельный участок для строительства, поэтому проблем с залогом у банков обычно не возникает. Риски незавершения строительства такие же, но за процессом стройки следят органы, выдающие субсидии. В связи с этим банки охотнее идут на подобные сделки.

    Банки с государственной поддержкой (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) также предоставляют возможность уменьшения первоначального взноса на получения ипотеки для строительства жилья.

    Какие банки дают ипотеку на земельный участок

    Какие банки дают ипотеку на участок? Вопрос возникает в процессе поиска варианта земельного участка при наличии ограниченных средств. При этом, участок может иметь различное назначение:

    1. ИЖС;
    2. дачное строительство;
    3. садоводство;
    4. сельскохозяйственных или промышленных нужд.
    5. Можно подобрать необходимый участок по весьма привлекательным предложениям от компании. Для этого предоставляются финансовые решение на приобретение активов земли под ипотечное кредитование от различных банков. Такое решение позволяет сразу купить необходимый или понравившийся участок и начать его использовать по назначению.

      Ипотека под земельный участок от банков даёт возможность выплачивать стоимость земли в течение длительного срока. Кроме этого, установленные ежемесячные платежи не являются большими и позволяют значительно сохранить бюджет.

      При необходимости специалисты компании проведут консультацию по всем представленным на сайте продуктам, а также помогут подобрать необходимый участок в нужном районе расположенном недалеко от МКАДа.

      Ещё одним приятным бонусом в приобретении участков под ИЖС и дачное строительство является их продажа без подрядов. Это означает, что будущий владелец вправе самостоятельно выбирать тип и формы постройки будущего недвижимого имущества для строительства.

      Многие земельные активы представлены в живописных и экологически чистых районах области. Такое расположение у водоёмов и сосновых лесов, будет благоприятным для строительства, а развитая инфраструктура и коммуникации будут приятным дополнением к комфорту.

      Банки, предоставляющие ипотеку и её преимущества

      Если возникает вопрос — какие банки дают ипотеку на земельный участок в Московской области на самых выгодных условиях, то можно обратиться к представленному списку ниже:

    6. Сбербанк. Ипотека предоставляется под первоначальный взнос от 15% под ставку от 10.9% годовых. Срок ипотечного кредитования может быть рассчитан на 30 лет;
    7. Россельхозбанк. Ипотека предоставляется под первоначальный взнос от 15% под ставку от 10.9% годовых. Срок до 30 лет;
    8. ВТБ 24. Ипотека предоставляется под первоначальный взнос от 30% под ставку от 12% годовых, до 30 лет;
    9. Банк Москвы. Ипотека предоставляется под первоначальный взнос от 30% под ставку от 12% годовых. И сроком на 30 лет;
    10. Московский Кредитный Банк. Ипотека предоставляется под первоначальный взнос от 15% под ставку от 10.9% годовых. Срок ипотечного кредитования может быть рассчитан на 30 лет;

    Представленные выше банки, дающие ипотеку на земельный участок различного назначения, — это отличная возможность получить понравившийся земельный актив под индивидуальное строительство и проживание или под развитие собственного бизнеса уже сегодня. Небольшая процентная ставка и первоначальный взнос являются большим преимуществам, и клиенты значительно экономят на приобретении такого участка, воспользовавшись представленными кредитными продуктами.